Una reciente encuesta de la AACH arrojó que los chilenos prefieren las rentas fijas que se mantengan estables frente a los cambios políticos y económicos.
La Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) realizó un estudio para medir la aprobación y el conocimiento del sistema de pensiones. Estos resultados demostraron una percepción negativa mayoritaria entre los encuestados.
De la misma manera, los encuestados declararon que las pensiones deben tener unos atributos específicos para suplir las necesidades de los pensionados. Entre estas características se encuentra que las pensiones sean seguras frente a los cambios económicos y políticos, y que las pensiones sean entregadas independiente de la edad de los afiliados.
Estos dos rasgos son propios de la renta vitalicia, una modalidad de pensión del sistema previsional chileno que se sitúa como alternativa al clásico retiro programado.
Sin embargo, pese a tener rasgos preferentes para la gente, aún existe poco conocimiento sobre la renta vitalicia, lo cual ha provocado que quede relegada frente a su contraparte.
Por lo tanto, en este artículo te contaremos más acerca de esta modalidad de pensión. Te nombraremos las claves de la renta vitalicia para que la entiendas a la perfección, desmentiremos algunos mitos y responderemos unas cuantas preguntas frecuentes sobre este tema.
Claves de la renta vitalicia
Contrato con una compañía de seguros
La renta vitalicia es una modalidad administrada por las compañías de seguros, con las cuales se debe firmar un contrato. Estas instituciones [CB1] son las encargadas de pagar mensualmente las pensiones pactadas.
Pensión estable, fija y en UF
La renta vitalicia tiene la ventaja de otorgar pensiones invariables con el paso del tiempo, una vez establecido el monto a pagar mensualmente, este no cambiará ni se recalculará, a diferencia del retiro programado.
De la misma forma, la pensión no perderá valor frente a la inflación. La UF es una unidad monetaria que se adapta al contexto inflacionario, por lo tanto, el monto de la pensión tendrá el mismo poder adquisitivo.
Montos de las pensiones
Las compañías de seguros establecen los montos según una serie de factores. Estos son: la cantidad de dinero ahorrado en la AFP, la expectativa de vida del posible afiliado y sus beneficiarios, la tasa de venta que ofrezca la aseguradora y las cláusulas que se quieran agregar al contrato.
Longevidad asegurada
La renta vitalicia es beneficiosa para personas con buena expectativa de vida, ya que las aseguradoras garantizan pagar la pensión sin importar los años que viva el afiliado. En el caso de que alguien supere su esperanza de vida presupuestada, el pago mensual estará garantizado.
Menor flexibilidad
La renta vitalicia es una modalidad pensada para el largo plazo, por lo que una vez iniciado el contrato no hay vuelta atrás. Esto quiere decir que no es posible cambiarse de modalidad ni a otra compañía de seguros.
¿Hay mitos sobre la renta vitalicia?
La renta vitalicia, al igual que el retiro programado, está rodeada de mitos y creencias que pueden confundir a quienes estén informándose sobre el sistema previsional. Algunos son reales y otros son falsos, lo cual fomenta la desinformación.
En primer lugar, se cree que la renta vitalicia es una estafa porque los afiliados pierden la propiedad de sus fondos al momento de iniciar el contrato con la aseguradora. Es cierto que los fondos de una persona pasan a ser de la compañía, sin embargo, ésta ocupa el dinero para financiar las pensiones de los rentistas por el resto de sus vidas, por lo cual no es una estafa.
Por otra parte, también existe la creencia de que con esta modalidad se agotan los fondos, lo cual no es cierto. A diferencia del retiro programado, las compañías de seguros garantizan el pago de las pensiones de renta vitalicia hasta la muerte del pensionado y sus beneficiarios.
Por último, se ha difundido que la renta vitalicia no genera herencia. Si bien es cierto que la herencia funciona de manera distinta y no tradicional, existen cláusulas para los contratos de esta modalidad que permiten designar herederos que reciban la pensión por un tiempo determinado.
Algunas preguntas frecuentes de la renta vitalicia
Si contrato una renta vitalicia, ¿es posible que cese el pago de mi pensión?
No. Como establecimos previamente, con la renta vitalicia el saldo no se agota, por lo cual no existe el riesgo de que la aseguradora deje de pagar la pensión a mitad de la jubilación. La renta vitalicia se extiende durante todo el retiro laboral, donde el pensionado recibirá su pensión mes a mes sin tener que preocuparse.
¿Qué implica la Pensión de Sobrevivencia?
Esta pensión se concede a los beneficiarios legales de una persona fallecida que recibía una pensión, asegurando un ingreso continuo para sus seres queridos tras su partida. En el caso específico de la renta vitalicia, esta pensión se destina usualmente a la cónyuge e hijos menores de 24 años del afiliado.
¿Existen más variantes de la renta vitalicia?
En el sistema previsional chileno, las modalidades de renta vitalicia son diversas y se presentan como opciones mixtas.
Renta vitalicia diferida: Implica una jubilación en dos fases, la primera bajo la modalidad de retiro programado a cargo de una AFP (llamado renta temporal), y la segunda mediante una renta vitalicia a cargo de una aseguradora.
Renta vitalicia con retiro programado: Modalidad similar al anterior, pero en este caso, ambos pagos se realizan de manera simultánea.
¿Cuál de todas las modalidades es más conveniente?
Esta es una pregunta muy frecuente pero que no tiene respuesta única, ya que no existe una modalidad mejor que otra.
La conveniencia de cada modalidad de pensión dependerá de cada caso y de cada persona, ya que todos tenemos distintas proyecciones, planes y necesidades.
La renta vitalicia ofrece diversas ventajas como la estabilidad y protección frente a la inflación, pero conlleva a un compromiso a largo plazo, conllevando a que sea una modalidad de pensión sin flexibilidad para realizar cambios.
Asimismo, el retiro programado nos suele entregar pensiones mayores inicialmente y una posibilidad de dejar herencia, sin embargo, causa incertidumbre y los afiliados se arriesgan a quedarse sin saldo para su pensión.
Todo dependerá de los intereses de cada persona. Lo recomendable es informarse y evaluar todas las condiciones y necesidades.
[CB1]Los fondos traspasados ya no son propiedad del afiliado, son de la compañía.
